Menu Forum

Dočerpat nebo nedočerpat hypotéku?

3. lis 2016  • 
fotoportrét
fotoportrét
badlina
Registrovala se 18. března 2016 na modrastrecha.cz. Přidala 90 příspěvků. Má 1 přítele.
fotoportrét
fotoportrét
badlina
Registrovala se 18. března 2016 na modrastrecha.cz. Přidala 90 příspěvků. Má 1 přítele.
 Mám otázku, kterou si lámu hlavu.
Jestliže mi z HÚ budou zbývat peníze (např. 100 až 500 tisíc), tak v současné situaci:
1. Dočerpat hypotéku i když by peníze nebyly potřeba a peníze vložit zpět až při fixaci či mimořádnou splátkou (zdarma)
nebo
2. nedočerpat (jen do max. výše jakou lze nedočerpat bez poplatku) a tím si snížit výši HÚ. Tudíž i zkrátit dobu, popř. výši HÚ.

Z pohledu přeplacení je která varianta lepší? A hlavně z pohledu osoby, která splácí je nejlepší co? (Neočekávám odpověď, že si zkrátka HÚ nebrat.)

Další otázka je, že pokud nedočerpám HÚ nebo při fixaci (popř. během splácení - bez poplatku) vložím mimořádnou částku, tak jestli banky při fixaci přepočítají splátky na nižší částky (např. ze 12 tis. na 10 tis.) nebo zkrátí dobu splácení (např. z 25 let na 23 let). V obou případech je to bez poplatku? Nebo ne? Lze sjednat již v prvotní smlouvě na HÚ to, že se nebude zkracovat doba splácení, ale sníží splátka? (Bez poplatku?). Dle zjištěných informací je to tak, že banky chtějí zkracovat dobu a v případě změny výše splátek už je to změna smlouvy a je tam poplatek.
3. lis 2016 v 15:00  • Odpověz  •  To se mi líbí
 Přidej příspěvek
fotoportrét
fotoportrét
jumpmans
72
Registroval se 24. února 2012 na modrastrecha.cz. Přidal 1651 příspěvků. Má 35 přátel. Tam kde lisky davaj dobrou noc, Region Praha.
fotoportrét
fotoportrét
jumpmans
72
Registroval se 24. února 2012 na modrastrecha.cz. Přidal 1651 příspěvků. Má 35 přátel. Tam kde lisky davaj dobrou noc, Region Praha.
 @badlina k prvni otazce - je lepsi nedocerpat, protoze kdyz ty penize vyberes a nepouzijes a budes je skudlit az do fixace tak budes platit po celou dobu uroky z cele castky.
jedina vyjimka by byla, pokud bys ty vybrane a nepouzite penize dokazala zhodnotit s vyssim vynosem nez je rozdil na zaplacenych urocich za dobu do fixace

k druhe otazace: po skonceni fixace se vyjednavaji nove podminky, takze si muzes dohodnout co chces - zachovat splatku, zkratit uver, snizit splatku. Muzes i refinancovat u jine banky, takze tam to je pak komplet nova hypoteka.
3. lis 2016 v 15:29  • Odpověz  •  To se mi líbí
fotoportrét
fotoportrét
tommi4 (32 r.)
Registroval se 12. září 2011 na modrastrecha.cz. Přidal 120 příspěvků. Má 2 přátele. Region Hodonín.
  • Stavím dům
    Čejkovice, Region Hodonín
fotoportrét
fotoportrét
tommi4 (32 r.)
Registroval se 12. září 2011 na modrastrecha.cz. Přidal 120 příspěvků. Má 2 přátele. Region Hodonín.
  • Stavím dům
    Čejkovice, Region Hodonín
 @jumpmans taky mám otázku.Bylo mě nabídnuto od ČMSS si vzít ještě o 500 000kč víc a ihned je vložit jako mimořádnou splátku.V knečném zúčtování to má ušetřit asi 100 000kč.Je v tom nějaký fígl?Díky
3. lis 2016 v 19:45  •  staví dům  • Odpověz  •  To se mi líbí
fotoportrét
fotoportrét
mavanka
Registrovala se 22. ledna 2009 na modrastrecha.cz. Přidala 57 příspěvků. Má 8 přátel. Region Praha.
fotoportrét
fotoportrét
mavanka
Registrovala se 22. ledna 2009 na modrastrecha.cz. Přidala 57 příspěvků. Má 8 přátel. Region Praha.
 Není jednoznačné, jestli dočerpat a pak dát mimořádnou splátku, nebo nedočerpat a tudíž si vzít jen to, co opravdu potřebujete, nebo něco mezi. Záleží, jak máte nastavené podmínky úvěru. Musíte se podívat - jestli tam máte, že můžete bez sankce nedočerpat třeba 20% schválené částky, tak pokud načerpáte méně, než 80%, platíte pozlatek dle smlouvy - záleží, kolik by to činilo ve Vašem případě.

Mimořádnou splátku zdarma banky pak většinou umožńují po roce bezproblémového splácení, takže je potřeba spočítat, kolik by vás stálo nedočerpat - ta pokuta, nebo jestli je levnější načerpat těch 80% a platit z nich rok úroky. Obecně se na to odpovědět nedá...
3. lis 2016 v 19:59  • Odpověz  •  To se mi líbí
fotoportrét
fotoportrét
ms3791
Registroval se 12. května 2014 na modrastrecha.cz. Přidal 24 příspěvků. Region Brno.
fotoportrét
fotoportrét
ms3791
Registroval se 12. května 2014 na modrastrecha.cz. Přidal 24 příspěvků. Region Brno.
 Ahoj. Jestli můžu poradit, tak rozhodně dočerpat a klidně nechat ležet pod polštářem na horší časy. Tedy za předpokladu, že máte úrok někde kolem 1,5%. Jsou to peníze téměř zadarmo a můžou se kdykoliv hodit. A je to lepší, než nedočerpat a např. o 1500 si snížit splátku a pak si člověk stejně těch 1500 šetří bokem na horší časy...
3. lis 2016 ve 20:14  • Odpověz  •  To se mi líbí
fotoportrét
fotoportrét
akoinac
1
Registroval se 18. března 2016 na modrastrecha.cz. Přidal 423 příspěvků. Má 2 přátele. Praha, Region Praha - východ.
fotoportrét
fotoportrét
akoinac
1
Registroval se 18. března 2016 na modrastrecha.cz. Přidal 423 příspěvků. Má 2 přátele. Praha, Region Praha - východ.
 jednoducha matematika. ak mas urok v banke na hypo napr. 1,69 percenta a vies tie peniaze zhodnotit napr. 3percentami niekde tak potom nevidim dovod preco ich nedocerpat. taktiez nedocerpat a nemat ziadnu financnu rezervu sa mi moc nezda. Ja by som teda rozhodne docerpal.
3. lis 2016 ve 22:33  • Odpověz  •  To se mi líbí
fotoportrét
fotoportrét
mp77
Registroval se 9. října 2014 na modrastrecha.cz. Přidal 343 příspěvků. Region Praha - východ.
fotoportrét
fotoportrét
mp77
Registroval se 9. října 2014 na modrastrecha.cz. Přidal 343 příspěvků. Region Praha - východ.
 @badlina

Za mě jednoznačně dočerpat. Proč ?

Jelikož jste asi dostavěli, předpokládám, že jinde jiné peníze nemáte a je to teď volba buď :
A, nemít žádnou disponibliní finanční rezervu
B. nebo ji mít (ale půjčenou ve formě hypo) .

Co budete dělat, když se Vám v situaci A najednou něco rozbije, nabouráte auto apod ? Půjdete si zřejmě půjčit spotřebitelský úvěr tak za 10% ročně.

Dočerpáním hypo můžete mt finanční rezervu (a klidnější spaní) za směšný náklad. Pokud máte úrok třeba 1,8% tak po daňovém odpočtu je to 1,53%. Při částce třeba 300.000 Kč Vás tento klid bude stát pouhé 380 Kč/měs.
3. lis 2016 ve 23:05  • Odpověz  •  To se mi líbí