0
lajkov
365
správ
Jak přežít splácet hypotéku a nezbláznit se?
Ráda bych si popovídala s někým, kdo už nějaký ten rok splácí hypotéku. Jsme mladá rodinka, já na mateřský, přítel zaměstnán na HPP. Naše měsíční příjmy jsou cca 50000,- měsíčně. Domeček nás bude stát necelé 4.000.000,-. Nežádáme o stoprocentní hypotéku, dáme dohromady cca 15% kupní ceny, ale i tak splátky vyjdou zhruba na 12-15 tisíc měsíčně a když k tomu připočtu měsíční náklady (potraviny, drogerie aj), tak mi z toho není moc dobře.
Vím, že jinak to dneska nejde a časem třeba něco dostaneme a tím se ta hypotéka trošku zmenší, ale to je hudba budoucnosti. Mám z toho opravdu obavy. Napište mi vaše zkušenosti, jak to zvládáte, dopřejete si nějakou dovolenou?? Ušetříte něco, nebo žijete od výplaty k výplatě..
Odpovědět
3
lajkov
@chcemestavet Vlastně sis odpověděla, ono to jinak moc nejde....pokud je těch 50 tis. čistý příjem, tak vaše hypotéka nečiní ani 30 % vašeho příjmu. A to jsi na mateřské, kdybys začala pracovat, budete na tom ještě lépe. Myslím si, že většina lidí je na tom ještě hůř.
Na co budete mít a nebo ne vám tu nikdo neporadí. Musíte si sednout, pečlivě dva tři měsíce zapisovat svoje výdaje, a uvidíte, za co vyhazujete, co se dá ušetřit, co se ušetřit nedá. Tak dojdete k tomu, zda si můžete dovolit dovolenou nebo nemůžete.
1
lajkov
Zobrazit profil
slabici
05.10.2015
0
lajkov
@chcemestavet já osobně bych do takhle vysoké hypotéky nešla. teď ten příjem máte, ale co když přítel o práci z nějakého důvodu přijde? Utáhnete to z jednoho? Za dva miliony, což je polovina, se dá sehnat také hezký domek a určitě se vám bude lépe dýchat...
sponzor fóra
1
lajkov
Zobrazit profil
vladimirsvorba
PRO
05.10.2015
1
lajkov
Mně to teda tak hrozné nepřijde, vyšší příjmy, vyšší hypotéka:-) My teď platíme nájem a hypotéku za pozemek, dohromady to je aktuálně cca 16 000kč a příjmy máme podobné, o něco málo vyšší. než Vy, ale já nejsem na mateřské (jenže malá každou chvilku marod, takže jsem každou chvilku na ošetřování a to není žádná sláva...), hypotéku budeme splácet na Vaší vyšší hranici, jenže máme vidinu toho, že se prodá dům po babičce a z toho docela výraznou část jednorázově splatíme a dostaneme se cca na 12 000Kč. Pokud bych takovou vidinu neměla, co splátky 15 000Kč na 30 let bych asi nešla (ikdyž, ono je to teď splátka 15 000 a za nějakou dobu se to změní, předpokládám, že nějaké peníze našetříte za pár let a při refinancování by to mělo být nižší). My si nežijeme si nějak nad poměry, ale zase na druhou stranu, nemusíme škudlit každou korunu a stále dost peněz jsme schopni ušetřit. Určitě si chceme nechat finanční rezervu a budeme si platit poměrně vysokou úrazovku pro případ, že by vypadl příjem důsledkem nemoci či úrazu. A také máme krytá záda ze strany rodičů, máme jistotu, že kdybychom nějakou událostí nebyli nedejbože schopni splácet, tak nám finančně bez problémů pomůžou.
0
lajkov
@bayt já ale nemluvila o situaci teď, na rodičáku, ale až nastoupí. ne každá žena by s vlastním platem zvládla utáhnout rodinu i hypotéku.
sponzor fóra
1
lajkov
@chcemestavet ahoj, s manželem jsme řešili minulý rok bydlení. Nakonec jsme ustoupili od stavby domu a pořídili si byt ( máme o něco nižší příjmy než vy a splácet jsme chtěli max ( a to byl opravdu STROP na který jsme se dostat nechtěli) - 10 000. S tím, že je to na 10 let. Nakonec jsme šli do bytu, splácíme daleko méně a jsme v klidu, vím, že tuhle částku dáme dokupy i z případné mateřské + brigády, při nemoci, při ztrátě práce atd... Neber to špatně, není v tom závist, nebo že ti to nepřeju, ale pokud je váš měsíční příjem 50 000 a jedná se defacto o příjem pouze manžela, opravdu bych to zvážila. Jak tu padlo, myslím, že se dá postavit krásný dům i levněji než za 4 000 000 a bude se vám dobře spát, budete moci jet v klidu na dovolenou, udělat si finanční rezervu pro výše zmíněné případy atd... osobně bych do takto vysoké hypotéky nikdy nešla. Teď jsi doma a náklady na malé dítě nejsou tak vysoké v porovnání s např. středoškolákem nebo vysokoškolákem , co až budou děti 2, 3 .... Jak už tu bylo napsáno, sedněte doma, spočítejte vaše měsíční výdaje, roční výdaje (povinné ručení, doplatky za energie, vodu, opravy auta, za jak dlouho budete případně potřebovat nové auto, nebo druhé na tvé dojíždění do práce, atd... a myslím, že úplně logicky dojdete k tomu, zda můžete jít do takto vysoké hypotéky nebo ne). A vím, že to nebyl předmět dotazu, ale ještě jedna věc - opravdu jsou náklady na stavbu 4 Mil? Nejde je snížit? Držím palce při rozhodování
0
lajkov
Je potřeba počítat a počítat :) A mít spíš vizi špatné budoucnosti ;)
A teď trochu prakticky. 15t se mi zdá fakt hodně. 12t na hraně. V zásadě jde o to, co taky znamená mladá rodina, co dělá manžel (chci říct, jestli je programátor např., nejspíš nebude mít problém sehnat práci), jeho výpadek příjmu pak řešit pojištěním. Mám na mysli životní a úrazové s trvalými následky. Je potřeba si uvědomit, že z hlediska uživení se je úraz s trvalým nsáledkem nejhorší variantou. Vypadne totiž hlavní příjem a přibude člověk, do kterého je potřeba investovat čas a peníze.
Další věc je, jak bydlíte teď. My když jsme to počítali, tak jsme měli už splacený byt a hypotéku máme cca 11t na 20 let. Ale s tím, že v bytě jsme platili nájem a další poplatky v úrovni 6t, takže de facto se nám to zhoršilo jen o 5t. Ale je potřeba is taky uvědomit, že z hypotéky se člověk nevykroutí. U bytu jsme měli vždycky možnost ho prodat a odstěhovat se jinam, do menšího s nižšími poplatky, kdyby bylo nejhůř. Což s domem na hypotéku jde taky, ale velmi obtížně a za velkých ztrát.
Další věc je, že s přestěhováním se do domu se vám nejspíš zvýší náklady na dopravu a taky se vám zvýší náklady na investice kolem domu. Ono se to nezdá, ale i kolem novostavby je stále co dělat a do čeho investovat. Od nářadí, přes nové vybavení, protože to staré se nevejde/nehodí až po zahradu, která na konci může mít vyšší hodnotu než dům.
Zkrátka a dobře, je potřeba si sednout a ideálně si spočítat celoroční cyklus investic a nákladů. Kroužky na děti (pro info – plavání na půl roku nás stojí 3t, klávesy 2t), povinné ručení auta, servis auta (jen blbý olej, kolik stojí), dovolená v létě, dovolená v zimě, společné večeře, pozvání kamarádů atp. Vezměte všechny možné útraty, které děláte přes rok nebo byste chtěli dělat a uvidíte, k čemu se dopočítáte.
A ještě jednou zopakuji, je potřeba být pesimista a nevidět to moc růžově. On totiž papír snese všechno, ale opravdu chcete jet na slušnou dovolenou s dětma jednou za pět let, například?
A nespoléhejte na rodinu, že vám něco dá. Když ano, bude to fajn bonus, ale kalkulovat s tím je nesmysl.
Není to jendoduché, ale na druhou stranu uvědomte si, že budete mít závazek na 20/30 let. Každopádně to závěrečné rozhodnutí za vás stejně nikdo jiný neudělá. Neřiďte se tím, co ostatní ještě zvládnou. Možná, že to jen špatně spočítali a měli štěstí, že je nic nepostihlo. Ono je někdy lepší počkat třeba pět let, došetřit, ale v klidu spát a v klidu si vyrazit na výlet, či dovolenou. ;)
1
lajkov
@lucinkafr to ano, ale paní nepsala, jaký bude mít příjem, ažs e vrátí do práce :-)
2
lajkov
Zobrazit profil
slabici
05.10.2015
2
lajkov
@slabici jasně, tak stejně tak budu argumentovat, že žena nemusí mít děti vůbec a z místa jí vyhodí. To se děje zcela běžně. A je třeba na to být připraven, být schopen hypotéku splácet aspoň krátkodobě jen z jednoho platu. Ale kalkulovat předem, že ženská nebude mít vůbec žádnou normální práci? Záleží asi na životním stylu, být na mateřské deset let, uvažuji jinak, než když jsem dva roky a s prací mám stále kontakt.
S tím bytem mě to vždycky pobaví. Nemáš na dům, vezmi byt. Tady v Praze se byty pohybují za ty 4 mil. A to není žádný luxus, spíš panelák.
Článek se načítá
17
lajkov
@chcemestavet Tak tu budu asi jediná optimistka. Klidně do toho jděte. Pokud umíte šetřit a nebudete utrácet za hlouposti tak si našetříte jak na rezervu tak i na dovolenou. Každý Vás tu odrazuje ale takovou částku někdy splácí i lidi, kteří vydělávají třeba 30 tisíc a zvládají to i s dětmi.
0
lajkov
Zobrazit profil
slabici
05.10.2015
1
lajkov
@slabici tak byt pro rodinu za 1,5 mil. v Praze bych tedy chtěla vidět. Můj muž onemocněl vážnou nemocí (a stále je nemocný), takže taky celkem vím, jaké to je.
@chcemestavet jsem zvědavá, jak se nakonec rozhodnete :-)
5
lajkov
@maagda Nezlobte se na mě, ale argument, že i jiní si vzali vysokou hypotéku je naprosto irelevantní. Je potřeba posuzovat svoje možnosti individuálně. A posuzovat jen svoje možnosti. Ostatní to za mě platit nebudou....nehledě na to, že vzít si hypotéku nad svoje možnosti není vůbec problém. Možná to je případ těch, co mají 30t a splátky 15t.
0
lajkov
Zobrazit profil
pibi1
05.10.2015
3
lajkov
@atilius když se člověk uskromní tak to jde a nediskutujte tady takovým povrchním tonem. To je jasné že si každý musí propočítat jak na tom budou jestli to budou zvládat. Jen se mi zdá divné že když mají tolik peněz že by si nedokázali zaplatit z toho hypotéku, našetřit na rezervy a zajet si na nějakou dovolenou jednou za rok. Vy asi by jste to nedokázal asi jste hodně rozmlsaný. Beru to podle sebe. nemáme takový příjem jak zakladatelka ale taky máme jen 1,5 mil. ale na naše poměry se to přiložit stejné situaci, splácíme hypotéky, provoz domu, jídlo, drogerii, máme 2 auta takže všechny náklady na to, užíváme si ale pořád ušetřím celý svůj měsíční plat. Ano nepotřebuji každý měsíc chodit do kina, divadla, na nákupy oblečení. Ale 1 za dva měsíce zajdeme do kina nebo divadla, každý měsíc alespoň jednou teď není moc čas kvůli rekonstrukci tak chodíme na večeře, na dovolenou jezdíme každý rok letos třeba plavba lodí okruh středomořím ultra all. Takže mám na to reálný pohled. Takže za mě pokud člověk umí hospodařit tak klidně bych s 50 tisíci šla do splátky 12 tisíc.
0
lajkov
@maagda Já neříkám, že to nezvládáte. Já jen tvrdím, že někoho přesvědčovat slovy:"jiní si vzali takovou a makovou hypotéku, tak vy můžete taky" je naprosto závádějící. A i proto tvrdím, že to člověk musí počítat přesně a jen sám na sebe.
A tohle "Vy asi by jste to nedokázal asi jste hodně rozmlsaný." je argumentační faul ;)
2
lajkov
@maagda mám stejná názor, my máme o něco vyšší příjmy než zakladatelka, ale taky vyšší výdaje za bydlení a pořád každý měsíc ušetříme spoustu peněz. Je to ale o tom, že každý má jiný životní standard, máme dobré známé, co mají výrazně vyšší příjmy než my a neušetří prý téměř nic. Zakládají si na značkovém oblečení, drahém autě atd. Za oblečení u nich prachy fakt lítaj. Já mám oblečení ráda, ale nevadí mi kombinovat s levnými no name věcmi, auto musí být bezpečné, ale klidně z bazaru. Na jídle nešetříme, kupuju zdravé věci, hodně čerstvé ryby, které nejsou levná sranda, ale nemusím chodit často do restaurací apod..:-) Na výlety s dcerou jezdíme, na té rozhodně nešetříme.. ale my toho nějak k životu moc nepotřebujeme. A ten dům je náš sen, za kterým si jdeme. A u nás ve městě jsou ceny použitelných bytů začínají na 3 000 000 a ještě by se do nich muselo vrážet dost peněz. Takže takový rozdíl to není. A pronájmy 3+1 jsou okolo u nás okolo 13 000 + 3 000 energie, takže tak...:)
2
lajkov
@bibim To, že hypotéku zvládne platit @maagda nebo @bibim je nic neříkající informace. Z toho se nedá nijak vyvozovat, že to zvládne i @chcemestavet. Každý máme jinak nastavené možnosti, podmínky, omezení, představu životního standardu atp.
Podle mě je mnohem užitečnější pro takové dotazy dávat informace typu s čím vším se má počítat, jak velká je rozumná rezerva, atp.
1
lajkov
@bibim přesně, jde jen o to co člověk chce. Ano pokud chci utrácet za luxusní věci, nemůžu mít dům za 4 mil. Oblečení musím mít kvalitní ale kvůli tomu nakupuji jednou za čas. Hlavně nepotřebuji nakupovat každý měsíc jen tak z rozmaru. Když potřebuji něco koupím. Autíčko máme jedno ojeté jen na takové popojíždění a druhé máme fungl nové. Na jídle taky nešetříme ale moc toho nepojíme takže to je výhoda :-D potrpím si na kvalitním mase takže maso jen z domácích chovů a to už něco stojí ale víme že je to dobré a kvalitní. A právě pokud má někdo platit nájem 13000 + 3000 energie na cizí nebo tohle samé platit na vlastní tak už je to rozdíl. nač budu dávat 16000 někomu cizímu, když to může být mé vlastní.
1
lajkov
@chcemestavet nepřipadne mi to tak bláznivé mít takovou splátku při vašich příjmech :-) Vždyť i tak můžete našetřit a v době fixace část jistiny splatit (zase zkrátit dobu splácení nebo snížit splátky), záleží na tom tedy, co je váš standard, jestli pravidelně chodíte do kina, divadla, restaurace, lidově řečeno za co jste doteď utráceli :-) Ale jak píšu, s vašimi příjmy lze našetřit bokem i dopřát si tyto aktivity :-)
My jsme druhý případ - tři děti a hypotéka, splátky celkem vysoké vzhledem k našim příjmům, na druhou stranu neutrácíme za blbosti, ale jsem zatím na MD, tak si vyskakovat moc taky nemůžeme. :-)
6
lajkov
Ahoj děkuji za slušně rozjetou diskuzi. S přítelem jsme došli ke kompromisu, já chtěla byt v centru, on zahradu a dům. Proto jsme vybrali baráček 5+kk, je to kousek od centra, mhd v dosahu, za deset minut jsem v centru. Cena se díky tomu samozřejmě zvyšuje. Bydlíme v Českých Budějovicích, tedy po Praze kde jsou domy a pozemky nejdražší. Vybíráme půl roku. Že by jsme si postavili sami jsme odmítli, jednak proto, že přítel dělá náročnou práci (programátor) a bohužel na to není. A věřte mi, sehnat baráček a to i několik let starý(maximálně 20 let) alespoň do 3500000,- je skoro nemožné, protože i byty v centru nejdou pod 3000000 - OV, pokud se nespokojíte s družstvem nebo vyloženě starším panelákem.
Někdo se tu ptal jestli je to čistý příjem, tak ano, máme 50000 čistého měsíčně, já jsem na mateřské a pronajímám dlouhodobě byt ( z pronájmu dostanu do kapsy 6000,-), takže to splatí část hypotéky. Časem se byt prodá a tím se část hypotéky zaplatí. Přítel pracuje jako IT, práci si najde vždycky. Já pracovala jako zlatnice, příjem jsem měla spíš minimální, ale jeden člověk by s ním dokázal žít.
Samozřejmě taky bych byla radši za menší hypotéku, ale stáhnout to nejde :-(
1
lajkov
@chcemestavet Myslím, že s těmito příjmy a navíc druhou nemovitostí není co řešit :-) Pouze pouvažujte, co by se stalo, kdyby nedejbože přítel neměl práci. Sice je IT, ale manžel kamarádky byl taky a byl půl roku bez práce (sice částečně proto, že mu hodně věcí nebylo recht, ale víš jak).
0
lajkov
@atilius jasně, já neříkám, že to zvládne, ale že se to zvládnou dá, ale jak jsem psala ve svém prvním příspěvku, že bych do hypotéky 15 000 Kč měsíčně na 30 let nešla. Sice ji teď taky budu mít, čímž si odporuju, ale psala jsem, že máme nemovitost, kterou prodáváme a z té můžu kdykoliv poměrně velkou část hypotéky umořit (zdarma v průběhu fixace, máme to ve smlouvě), ale nechtěli jsme čekat, až se to prodá a chceme začít rovnou. Ale do tak vysoké hypotéky bych asi bez této vidiny nešla. I tam ji nebudeme mít nízkou, ale myslím si, že nám to za ten komfort života v domě se zahradou v krajském městě stojí:-)
Jinak zajisté bych radila nechat si dostatečnou rezervu, mít dobře zvolené úrazové pojištění (ale rozhodně bych nevyhazovala peníze za pojištění od banky), zkusit si před hypotékou nějakou dobu dávat ty peníze stranou, abych věděla, zda skutečně bez problémů vyjdeme.
1
lajkov
Zobrazit profil
slabici
05.10.2015
3
lajkov
za me osobne si vzit proste takovou hypo, o ktere vim, ze ji utahnu i jen z jednoho platu... my si bereme jen 1,8mil, 2mil jsme meli vlastni a hodne pridavame ruku k dilu, abychom si mohli doprat takovy dum jak chceme... ale budeme mit hypoteku 6500Kc mesicne a vime, ze i kdyby se cokoliv posr... ze vzdycky vyjdeme... coz je pro me dulezite.
1
lajkov
Zobrazit profil
lulii
05.10.2015
Nenašli jste co jste hledali?