Kategorie
Nejnovější diskuze
Kde se diskutuje
Kam jsem přispěl
Sledované diskuse
Síň slavy
Fórum > Financování, SFRB

Zkušenost s odhadem hypotéky

Profilova fotka
Krásné ráno všem, jdu si pro radu, chtěla jsem se zeptat. Žádali jsme o hypotéku, s tím že si vezmeme 2 200 000, vypsali jsme žádost, poté banka poslala tabulku, kde jsme si udělali rozpočet, ale když jsme dělali rozpočet, tak nám to o 100 000 nevycházelo, tak jsme hypotéku zvýšili na 2 300 000. Poté fin.poradce objednal ohad a řekl nám, že odhad je 3 200 000, takže si musíme vzít hypotéku 2 950 000, a že 20% nemusíme vyčerpat, což znamená že musíme vyčerpat 2 360 000. Máte někdo s tímto zkušenost prosím, nějak se mi nechce si brát ty 2 950 000. Děkuji
Odpovědět
1
2
V čem je problém? Pokud jste chtěli 2,2 (resp. 2,3) tak vyčerpáte z 3,2 80% = 2,36 to už není taková hruza ne? navíc můžete pokud vám zbydou vlastní peníze při výročí splatit 20%
Odpovědět
@tess188 Je to blbost, odhad se používá ke stanovení NEJVYŠŠÍ částky, co je možno si půjčit. Pak do toho zasahuje ještě výše příjmů atp. Rozhodně si můžete půjčit jen 2 300 000, pokud vám finanční poradce tvrdí opak, tak je to lhář a snaží se vás okrást (čím vyšší hypotéka, tím dostane on více peněz od banky).
Odpovědět
Profilova fotka
@skunkos ano, právě to si myslím, že nam řekl že si musíme vzít 2 950 000, ale pak stačí když vyčerpáme 2 360 000. Takže pokud si teda vezmem ty 2 950 000 tak jemu z toho půjdou peníze, ikdyž pak vyčerpáme jen 2 360 000. Myslím, že je blbost, aby jsme si tolik museli vzít, zkusíme se ho zeptat, zda by šlo si vzít jen 2 400 000.
Odpovědět
Profilova fotka
@iveta_89 ano, to není :) ale jde mi spíš o to, že odhad je 3,2 mil. Kč a fin. poradce nám tvrdí, že si musíme vzít 2 950 000. Je to asi nesmysl, a mělo by jít si vzít jen třeba 2 400 000
Odpovědět
Profilova fotka
Ono je otazka jestli jste schopni prokazat ze mate ty zdroje na to abyste to dostaveli. Jestli odhadce spocital ze stavba bude stat 3,2 a vy cekate 2,6 tak je ve vasich ocekavanich neco spatne. A banka logicky chce pujcit na stavbu kterou dokoncite. Osobne se mi ale ty castky stejne nezdaji. Pisete ze na hodnotu nemovitosti 3,2 si matepujcit 2,95 coz je 92% LTV. To vam dnes zadna banka stejne neda jedine ze byste meli super bonitu a velmi dobrou credit history. Nebo - pozemek mate svuj a budete jej zastavovat take? Pak by sla LTV samozrejme dolu...
Odpovědět
Profilova fotka
@jumpmans ano, také se mi to zdá hodně, pozemek máme svůj, kterým budem ručit a ještě máme vlastní zdroje, ze kterých jsme řekli, že uděláme základovou desku.
Odpovědět
Profilova fotka
@tess188 s temi vasimi zdroji jsem pocital - odhaduji z toho co pisete ze mate kolem 250t. Pocitej ale s tim ze odhady pro banku vetsinou prestrelene nejsou, casto to byva naopak. Asi jste nekde ve vypoctech udelali chybu. Pujcte si vic jestli na to dosahnete a radeji nedocerpejte. Navic jak jiz bylo teceno, podle stavajiciho zakona jsou smlouvy nastaveny tak ze po kazdych 12 radnych splatkach mate moznost dat mimoradnou splatku az 20% zdarma bez sankci i mimo konec fixace
Odpovědět
Profilova fotka
@jumpmans jojo, to mi je jasné. Ale ještě mě zarazilo, že když jsme byli na první schůzce s fin. poradcem, že nám řekl, že nám banka půjčí maximálně 2 400 000, a ted za námi přišel s tím, že si máme půjčit 2 950 000. to mi prijde divné.
Odpovědět
@tess188 Myslím, že pokud bance prokážete, že máte dostatečnou rezervu, abyste dostavěli-to znamené ve vašem případě 900tisíc, pak si můžete půjčit těch 3,3m. Pokud ty peníze nemáte, pak budou chtít, abyste si půjčili více-potřebují jistotu, že dostavíte.
Odpovědět
Já v tom problém nevidím (u výstavby) , naopak je dobé žít při výstavbě s poctem, že nejedu na krev a že mám v zádech rezervu. Já jsem si před stavbou nasmlouval o dost vyšší hypo než jsem si na začátku myslel, že budu potřebovat. Protože jsem věděl, že můžu nevyčerpat až 50% bez jakékoliv sankce. Nestojí to nic. 90% stavebníků nedodrží původní rozpočet, díky mnoha faktorům - ve finále chtějí třeba v něčem lepší materiály, v prvotním rozpočtu se zapomene na mnoho různých detailů či k dokončovací h prací, nebo se tna to celé kouká moc růžovými brýlemi apod
Odpovědět
@skunkos Nemáte pravdu. Možná se dělá odhad kvůli nejvyšší částce (nemám zkušenost) ale zároveň se dělá kvůli nejmenší částce. Pro banku je podstatné, aby se dům dostavěl. Tudíž musíte doložit, že tolik prostředků máte. At už je to v jakémkoliv poměru vlastních a pujcenych zdrojů.
Odpovědět
@tess188 Krom tech 20% nedocerpani je tu ještě jedna možnost. Použijete například jen 2m tak vycerpate zbytek do nutných 80% ale tento zbytek vlozite v období možnosti mimořádně splátky… kdy lze bezplatné vložit až 20%.
Odpovědět
Článek se načítá
@mirakr Z vlastní zkušenosti vím, že pravdu mám. Podle vašeho uvažování by nám taky banka nepůjčila, protože cena nemovitosti byla vyšší než půjčovaná částka + částka kterou disponujeme na vlastních účtech. A hle banka nám přesto v pohodě půjčila, přitom podle surových čísel bychom na to také neměli.
Odpovědět
@skunkos Oprsvdu? Ono také ještě záleží, jak to odhadce banky nacení. Má nějaké rozmezí. Protože přecijen dva úplně stejné projektové domy můžou mít zcela různou hodnotu. Ale podle mě, pokud udělá banka nejnižší možný rozpočet na dům, a bude někdo žádat ještě míň (včetně vlastni prostředků) nemyslím si ,že je reálné hypo dostat. Ale možná se pletu. Tak třeba jste se vašli do toho "rozmezí"
Odpovědět
Profilova fotka
A ještě jsem se chtěla zeptat, provizi tomu fin. poradci dáme ihned jakmile nám přijdou peníze ? A provize se bude počítat z té častky 2 950 000, nebo z těch 2 360 000, které vyčerpáme. díky
Odpovědět
@mirakr Je to možné s tím rozmezím. Já jen, že skutečně. Řekněme, že dům stál 3 mega. My si půjčovali 1.2 mega a na učtech svých měli 1 mega. 0.8 mega někde chybí. V našem případě banka vůbec nezjišťovala, kde ten zbytek vezmeme. Nevím, jestli je to standardní postup nebo ne.
Odpovědět
@tess188 Provizi finančnímu poradci nedáváte vy, ale velmi pravděpodobně banka. Ale můžete to mít domluveno i jinak. Je to samostatný poradce, nebo patří pod nějakou společnost?
Odpovědět
jde ještě o to, jestli se bavíme o hodnotě nemovitosti nebo o nákladech na výstavbu - obě sumy jsou v odhadu obsaženy. podle budoucí hodnoty nemovitosti se řídí maximální výše úvěru, kterou Vám banka poskytne (většinou 80% této částky) podle nákladů na výstavbu chce banka doložit vlastní zdroje, tzn. pokud by náklady podle odhadce byly 3.200.000,- a vy jste měli vlastní zdroje jen 250.000, banka by požadovala, abyste si půjčili 2,95 milionu nebo doložili další vlastní zdroje ... samozřejmě by Vám těch 2,95 půjčila jen pokud byste měli i ocenění v odpovídající výši, při 80% LTV by odhad musel být min. na 3.687.500 ...
Odpovědět
@tess188 My nedáváme nic. Jo a ještě poznámka. Pojištění budete platit na 2,95 do té doby než nevyčerpate a neřeknete dost. Zbytek čerpat nebudeme. Potom se to teprve přepočítá. Ale to určité od poradce víte.
Odpovědět
@kataw Jo tak takhle to je. Tak jsem rad, že se to vysvětlilo. Díky!
Odpovědět
@tess188 provizi? To je vazne pekny vykuk. Pryc od nej. Resili jsme uz nekolik hypotek. Vzdy s poradcem a nikdy jsme mu nic neplatili. Maji smlouvy s bankama a provize od nich.
Odpovědět
Profilova fotka
Děkuji, známá mi totoiž řekla, že jakmile jim přišly peníze, tak že poradci museli poslat peníze... Já jsem mluvila s naším poradcem, a je to tak jak říkáte, provizi mu vyplatí banka :)
Odpovědět
My chtěli 2,4 mil., ale odhad na celkové náklady byl přes 3,6 mil. čili jsme si museli vzít hypotéku 3,3 mil. jinak by nám banka nepůjčila nebo by jsme museli prostavět více z vlastních prostředků. Vyčerpat musíme 80%. Buďte rádi, že Vám banka klidně půjčí více, co by za to jiní dali. Když Vám zbydou peníze z hypotéky tak si kupte třeba auto :-D (pokud tedy nemusíte předkládat faktury).
Odpovědět
Profilova fotka
@kolousicele no jasné :)
Odpovědět
Profilova fotka
Zřejmě to bude tak, že 3,2 mil Kč jsou rozpočtové náklady stanovené odhadcem. Budoucí zástavní hodnota nemovitosti bude ještě jiné číslo, cca 3,7 až 4 mil Kč. Dá se k tomu říct jen to, že váš rozpočet je podhodnocený, takže bych si půjčil co nejvíce, kldině i 3,2 mil, když vyjde bonita a LTV. Bez finanční rezervy po dokončení stavby je to takové blbé...
Odpovědět
@mirakr spíš možná záleží co je to za odhad. Nevím jak v případě zakladatelky, nám třeba dělali pokaždé odhad výsledné hodnoty - tedy ne to co to bude stát postavit, ale jakou hodnotu to bude mít až to bude postavené. Žádnou minimální částku nikdo nezmiňoval, takže to co popisuješ ne pro mě taky novinka. Ono to ani nedává smysl, třeba při stavbě svépomocí lze reálné ušetřit obrovskou částku za práci - tu banka u stejně neproplácí, tudíž výpočet i odhad jsou oba naprosto reálné, byť se treba neshodují, protože se odhaduje hodnota, neřeší se jakým způsobem je to postaveno.
Odpovědět
@kataw díky za vysvětlení :)
Odpovědět
@ookami_hime O něco výše to @kataw vysvětluje skvěle. Tedy myslím víc psát není třeba.
Odpovědět
@mirakr jasný, všimla jsem si toho až později :) @kataw a to se dělá nějak automaticky obě verze odhadu? Nikdy jsem se s tím nesetkala, navíc i v rozpisu stavby svépomocí jsou uvedeny jak položky při stavbě na klíč/s řemeslníkem, tak položky pro stavbu skutečně svépomocí, tak to přeci nemůže sedět ani tak, když často nevědí co bude jak řešeno...
Odpovědět
@ookami_hime to nejsou dvě verze odhadu :-) jen dvě informace obsažené v odhadu, ve většině případů odhad kromě standardní odhadní ceny budoucí obsahuje ještě tabulkovou výši nákladů na výstavbu / rekonstrukci, ne vždy je to stejná částka kterou předloží klient na kalkulaci nákladů ;)
Odpovědět
1
2
Pro přidání příspěvku se musíte přihlásit.
Přesunutím fotek můžete změnit jejich pořadí
Nenašli jste co jste hledali?