Stavební spoření. Co bych měla dělat s těmi penězi?

9. úno 20121740
  • scai: Máš pravdu, každá stavebka to má s úroky z vkladů jinak 🙂 některá úročí pořád stejně bez ohledu na to, jestli si budeš brát úvěr, jiná to má zase tak, že úrokově zvýhodní jen ty spořící klienty... je to různé 🙂 ale v základu se moc lišit nemůžou, musí se všechny řídit stejným zákonem 🙂

  • no jasně, já jen že to zvýšení té cílovky nemusíé být vždy výhodné. Ale to už musí řešit v té konkrétní stavebce a doufat, že tam bude mít rozumné lidi, kteří jí dobře poradí a vše vysvětlí 😃 A né nějaké zlatokopy, co chtějí jen bouchat nové smlouvy 😵 Ti pak kazí pověst těm dobrým a slušným poradcům 😞

  • scai: presne 🙂

  • Sponzor fóra
  • Holky neblbněte a v žádném případě nepřekročte cílovou částku na stavebku. Strašně proděláte. Opravdu jen neprotahujte smlouvy. Nezůstane Vám ani úrok a ani dotace a příjdete o strašně moc peněz.

  • ahoj holky. Chci se přidat do diskuze - když vidím jak někdy lidé plavou v tom co a jak je u stavebek... Já pracuji u jedné nejmenované stavební spořitelny (nebudu jmenovat, abych neporušila pravidla diskuze),ale pokud navážu na dotaz SCAI - tak pokud máš smlouvu ještě se starými podmínkami, ale chceš z nějakého důvodu měnit cílovou částku - předpokládám že asi navyšovat /snižovat je vcelku zbytečná procedura/, tak je pro tebe jednodušší starou smlouvu zrušit - vyplatí ti tu částku co máš naspořenou, vč. úroků a státní podpory. A založit si nové stavebko na správnou cílovou částku. Navíc pokud to provedeš u té samé stavební spořitelny, tak nepřijdeš ani o tzv. hodnotící číslo, podle kterého je klientům posuzováno přidělení úvěru. Prostě budeš mít jen následnou smlouvu, ale s novými podmínkami. A pak nemusíš ani řešit jak to bude s přepočtem procent..

    To bylo ode mne k první části a druhá - co se týče procent úroků - každá banka má různé varianty stavebních spoření - většinou se posuzují dle toho, proč klient stavební spoření zakládá - chcete jen spořit na cokoliv? OK, nabízí se forma spoření, kde je vyšší úrok z vkladů, ale také vyšší úrok z úvěru. Pokud SS zakládáte proto, že z něj budete platit dům, byt pak je lepší zvolit nižší úrok z vkladů, ale i nižší úrok z úvěru. A to je potřeba vždy při založení prokonzultovat tohle s tím, s kým ji sepisujete. Je dobré si o tom v klidu promluvit s daným pracovníkem

    musím taky reagovat na příspěvek JANY - nedoporučuji také překročit cílovou částku - opravdu tam přijdete o státní podporu - je dobré si to ohlídat a mít dostatečnou cílovou částku. Ale nesouhlasím s názorem "jen neprotahujte smlouvy". V tom samotném problém nevidím - pokud máte cílovou částku 300 000 a naspořeno máte 100 000, pak nevidím důvod proč ve spoření nepokračovat dál, pokud vám to vyhovuje. Jen si opravdu musíte pohlídat překročení cílové částky. Tam pak opravdu přicházíte zbytečně o peníze...

  • Ahoj, muze mi nekdo poradit ohledne uveru pres stavebni sporitelnu? Mame Lisku oba dva i s manzelem. Chteli by jsme si vzit uver asi kolem 1 milionu 200-300 tisic. Ja mam sice pozadovany cisty plat, ale manzel je oficialne nezamestnany (vydelava si bokem). Myslite, ze mame sanci uver dostat? Jsem z toho celkem zoufala, jak to udelat a jestli mame na to vubec aspon malou sanci... 😞 Jestli nektera neco vite, poradte prosim.

  • Ahoj lumiha, já si od Lišky beru úvěr 1 mil. a stačí mi potvzení jen mého platu. Ručím pozemkem a mám u nich naspořeno 135 tis.

  • BROSKEVNÍK: Teeeeeeeeeeeeeda - to jsi mě uklidnila. Taky mám plat jen já, manžel je ofiko na rodičovské dovolené, tak nevím, jestli zohledňují i tohle a pak je OSVČ, takže plat papírově minimální (jinak vydělá na splátky bez pb - bokem) - tak nevím, zda to bude stačit. Pozemkem taky ručit můžeme. 🙂

  • Lumila - tak s tím je to vždy na individuálním posouzení banky - banka posuzuje každého klienta samostatně. Navíc je rozdíl jestli si berete prvotní půjčku, nebo budete refinancovat hypotéku. Navíc pokud máš u Lišky stavebko a chceš si vzít úvěr, tak máš u banky určité hodnotící číslo a podle toho taky banka ke klietům přistupuje...

  • Jeste jsem se chtela zeptat, jestli je problem, pokud pracuji v zahranici, kdyz mam smlouvu na dobu urcitou? Ja se hrozne moc bojim, ze diky tomuto ten uver nedostaneme. Mate nekdo zkusenosti?

  • luca - pokud máš práci na dobu určitou, tak se to dá řešit různými způsoby - kupujete-li něco s přítelem, tak on bude dlužník (dejme tomu, že má sml. na dobu neurčitou) a ty budeš uvedená jako spoludlužník a pak to není tak okaté (ta tvá smlouva), nebo 2. můžeš doložit "čestné prohlášení" od zaměstnavatele, že pokud nenastanou nenadálé okolnosti, tak ti bude smlouva i nadále prodloužena. Ael to jsou obě řešení co znám když pracuješ v čr. Jak je to se zahraničím s tím zkušenosti nemám...

  • ahojky

    bereme sii půjčku ze stavebního spoření od buřinky?nemáte někdo zkušennosti??

  • ahojky, my máme uvěr od lišky na koupi bytu a žádný problém nebyl.... 🙂

  • já vím že nebude problém půjčujeme si málo jen 400 tis.ani nemusíme ručit ale přijde mi že se strašně moc přeplatí 😞 😠 ....skoro 300 tis. 😐

  • hmmm ... tak to je divné... my tolik nepřeplatíme a to jsme si vzali 1300 tisíc.... vyšla nás liška, nejlépe ze všech nabízených hypoték... ale je pravda že záleží, jak máš postavenou smlouvu atd....

  • Sponzor fóra
  • no jo u lišky jsme to zkoušeli a nedali nám to protože tam nemáme stavební spoření u buřinky ho také nemáme tedy neměli ted už jo ale půjčí nám hned to liška bud chtěla ručit nebo by nám půjčila jen 100 tis.a nebo si tam založit stavebko a čekat kdy splníme body aby nám půjčili...a to by mohlo trvat i rok 😐

    no ještě to musíme spočítat můžeme platit i více a kdykoliv to doplatit nejmenší měs.splátka je 3500 což je paráda 😉

  • to jo... já uz mám spoření u lišky dlouho.. i manzel, takze jsme zádný problém neměli... ba naopak, uz i ted co jsou ty nové smlouvy nejsou tak výhodné.. řikala nam to naše poradkyně, takze jsem ráda, že uz stavebko máme dlouho

  • ahoj, chtěla bych se zeptat těch, které mají se stavebkem nějaké zkušenosti. Chtěli bychom časem (dva tři čtyři roky 🙂 ) začít stavět, asi budeme muset kupovat i pozemek. Takže na to budeme potřebovat peníze 😎 Napadlo mě, že by bylo dobré si už teď zřídit stavebko (třeba na nějakou menší částku) a pak až bude potřeba si ho navýšit a vzít si z něj úvěr na stavbu domu. Paní ve spořitelně mi potvrdila, že je to takhle opravdu výhodnější, že pak dostaneme úvěr s lepšími podmínkami (úroky?). Já už mám navíc asi dvě stavebka uzavřená (bohužel v té době mě nenapadlo si je prodloužit 😞 ), takže mám teď o spořitelny nabídku na vyřízení stavebního spoření zdarma. Zajímá mě váš názor, protože pracovnice banky mi nejspíš musí říct, že je to výhodnější, i kdyby nebylo 😬

  • zajdi primo za nejakym poradcem od stavebka a ten ti poradi, urcite je to vyhodna vec a hlavne pokud budete stavet az za par let, zatim nasetrite mejake penize, poroste vam hodnotici cislo a budete pak mit lepsi podminky pro uver

  • Docela jsem se zabýval analýzou hypo vs. stavební spoření. Tady nabízím výsledek...

    Výchozí situace - model u ČMSS (liška) - mají přehlednou kalkulačku, proto oni, nízké úroky (4,65 % a 4,8 %), bez předchozího spoření, tedy rovnou žádost o překlenovák.

    Stavebí spoření
    1. fáze: Spláčíš překlenovák - jen úroky, žádná jistina. Zároveň spoříš (dostáváš úroky 2 % a státní podporu). Máš relativně vysokou splátku = součet splátky překlenováku a spoření.
    Dospoříš, začíná 2. fáze: Stavební spořitelná schramstne tvoje naspořený prachy a dá ti na zbytek částky klasický úvěr za 4,8. Takže dál jen splácíš, splátka už je nižší, ale né o moc oproti standardní úrovni hypo. O naspořené prachy "přijdeš".

    Hypo: Od začátku splácíš konstatní částku, nižší než v době překlenováku u stavebka - platíš jak úroky, tak i část jistiny. Když to, o co by byla vyšší "překlenovací" splátka u stavební spořitelny, dáš každý měsíc na spořící účet (cca 2,5 %) nebo do standardního stavebního spoření (2 % + státní podpora), udělá ti to za stejnou dobu, co trvá překlenovák u stavebka, hodně solidní sumičku. Tu po pár letech (v době, kdy by končil překlenovák stavebka) vložíš do hypo. Hraně tak umoříš klidně 1/3 hypo. Splátky rázem padají výrazně pod úroveň splátky standardního úvěru u stavební spořitelny!!!

    Výsledek? Z hypotéky, do které vložíš spoření, zaplatíš výrazně méně na celkových úrocích než u stavebka!!! Protože ve stavebku platíš úroky z překlenováku, úroky z úvěru + ti tam zmizí spoření. U hypotéky platíš klasické úroky a když vložíš spoření, jsi s výslednou částkou zaplacenou na úrocích níž než u stavebka. Vždy!!!

    Připomínám, že to platí jen pro situaci, kdy se bere překlenovák na celou částku. Ten, kdo už má něco naspořeno a jde na stavebku brzy na klasický úvěr, je na tom mnohem líp.

    Kdo nevěří, ať si to spočte podle návodu výše na svoji částku. Zde jsou kalkulačky na stavebko a hypo:

    http://www.cmss.cz/apps/simulace/index.php?acttab=2&kalk=1
    http://finance.idnes.cz/kalk_hypoteka.asp

  • ahojky,narazila sem na vaši diskuzi 😉
    tak ted nevím jestli si vzít hypo,nebo normal uvěr 🤔
    my máme projekt hotovej,vše vyřízený,čekáme už jen na stavební povolení,já mám již několit let spoření u lišky,budem si brát minimálně 1.500 000,to by měla být splátka 9.500,po překlenutí 7.500 a na tuhle částku musí být minimálně plat 23.592,ale určitě se dívají kolik je potřeba na domácnost,děti

    minulej rok to bylo ještě dobrý,ted jen nadávám,tenhle rok musíte mít ke staveb.povolení energetic.třídu,nebo jak tomu říkal,to stojí běžně kolem 10 000i více,bez tohodle nesmí dávat stavební povolení
    když už kravina,tak dejme tomu,hlavně at se staví,jenže 😠
    nesmí vám vyjít špatná třída,jinak stav.pov.taky nedostanete 😠
    a k vyřízení uvěru nejen potvrzení příjmů,to se dá,ale i odhat dle projektu,kolik má stavba cenu,a to je dalších 5000 i více,co vím

    takže bez odhadu a stavebního povolení nedostanete uvěr,a stavební povolení nedostanete se špatnou energ.třídou
    snad sem to napsala dobře,co mě bylo řečeno
    manža jezdí po světe,tak se a¨starám o vyřizování já a fakt někdy šílený

    a je určo lepší mít spíš stavební spoření,navýšené na větší částku
    no každej říká něco,že ani my nevěděli kde si pujčku vzít,
    ale u lišky,když máme něco naspořeno je výhoda,že 500 000mužem dostat bez jakýhokoliv ručení,
    jinde po nás chtěli abysme ručili rodičovým barákem,ale do toho bych nikdy nešla

  • Ahoj,chtěli bychom požádat o úvěr ze stavbního spoření 400-500tis,ale u pyramidy potřebujeme dva ručitele,nevíte jestli u jiné SS je jiná možnost?Zástava nemovitosti nepřichází v úvahu,pže máme dům napůl 😒 Děkuji za pomoc.

  • Příspěvek byl smazán adminem, neboť nesplňoval Pravidla přispívání do fóra.

  • Příspěvek byl smazán adminem, neboť nesplňoval Pravidla přispívání do fóra.

  • Mám dotaz - při sjednání úvěru ze stavebního spoření v tu chvíli končí spoření jako takové nebo je možné mimo splácení úvěru ještě dál normálně spořit? Nebo pokud čerpáme úvěr a chtěli bychom pokračovat i ve spoření, musíme si založit novou smlouvu? Děkuju za odpověď!

  • @fangi  spoření končí mj. uzavřením úvěrové smlouvy, takže další spoření možné není, pouze na novou smlouvu. (zde věta ze zákona o stav. spoř. : Doba spoření začíná dnem uzavření smlouvy a končí dnem uzavření smlouvy o úvěru ze stavebního spoření......)

  • @damada  Děkuji za odpověď. A aktuálně je doba, po kterou nelze vybrat naspořené prostředky bez ztráty podpory a sankcí, stále 6let?

  • @fangi pokud se jedná o smlouvu uzavřenou po roce 2004 (včetně), tak ano (do roku 2003 to bylo 5 let). Záleží na typu smlouvy, (občas mají některé SS akce, kdy je smlouva třeba na 3 roky, ale ty jsou dost specifické) určitě byste to měli najít ve všeobecných podmínkách na smlouvě

  • @damada  Myslela jsem, pokud si dnes uzavřu novou smlouvu,víš,ne tu smlovu, kterou už máme (tu máme tu hodně starou a doba už dávno vypršela a právě si na ni bereme teď úvěr).

  • @fangi no, tak tam byste určitě při předčasným ukončení přišli o st.. podporu + sankce, ale jak říkám, občas mají st.sp. různý akce, kdy je ta doba spoření zkrácená (např. Modrá pyramida má teď Spoření třetího věku - takže kdybyste to uzavřeli třeba na některého z rodičů/prarodičů - podmínka je 55 let a více, tak tam je možnost výběru prostředků už po 3 letech, CČ 200 tis., uzavření smlouvy zdarma). A je výhodný ten úvěr? Docela často mívaj vyšší úroky než banky na hypotékách.

Přidej příspěvek

    Nenašli jste co jste hledali?

    Články od našich partnerů
    Levnější stín s venkovní roletou VELUX
    Ulehčete si rekonstrukci střechy se Zlatou taškou
    Plotový systém nahradí klasickou zeď
    Archiv článků od partnerů