Plánujete novostavbu? Jak si správně nastavit rozpočet a hypotéku

  • 21.10.2025

Plánujete si postavit dům zcela od základů? Než se do toho pustíte naplno, projděte si tipy k nastavení realistického rozpočtu a hypotéky tak, aby vás cestou nepřekvapily sazby, fixace ani vícenáklady.

zdroj: Freepik

Srovnání sazeb hypoték a jak si vybrat poskytovatele

Srovnání sazeb hypoték je první úkol, bez něj se do projektu nepouštějte. Nabídkové sazby bank se liší podle LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti), délky fixace, vaší bonity a účelu úvěru (výstavba, koupě, refinancování). Sledujte nejen samotnou sazbu hypotéky, ale i RPSN a poplatky. 

Výpočet hypotéky: Co všechno ovlivňuje splátku?

Výpočet hypotéky závisí na výši úvěru, sazbě, době splatnosti a sjednané fixaci. U výstavby navíc hraje roli postupné čerpání (platíte úrok z vyčerpané části) a odhad budoucí hodnoty domu. Pro rychlý přehled si splátku a celkové náklady snadno spočítáte v online kalkulačce – například na stránkách MONETA Money Bank.

Rozpočet novostavby: LTV, vlastní zdroje a rezerva

Banky obvykle půjčují do 90 % LTV, ale sazby jsou zpravidla výhodnější pro úvěry pod 80 % LTV. Počítejte s vlastními zdroji minimálně ve výši 10–25 % a s rezervou na vícenáklady (ideálně 10–15 % rozpočtu).

Postup krok za krokem od odhadu ceny po čerpání

  • Spočítejte rozpočet stavby (projekt, položkový rozpočet, rezerva min. 10 %).
  • Ověřte LTV: nejdříve odhad pozemku a budoucí stavby, až pak výši úvěru.
  • Nechte si zpracovat předběžné nabídky od více bank, porovnejte sazbu, RPSN, poplatky a podmínky čerpání.
  • Ve smlouvě si pohlídejte pravidla pro průběžné čerpání (harmonogram, doklady k čerpání, termín kolaudace) a možnost mimořádných splátek.
  • Zafixujte sazbu a uzavřete smlouvu.

Na co si dát pozor ve smlouvě

Zaměřte se na definice milníků čerpání, podmínky prokázání vlastních zdrojů, sankce za nedočerpání, poplatky při změně fixace a poplatky za ocenění nemovitosti. U výstavby ověřte, zda banka umožňuje čerpat oproti rozpočtu, rozestavěnosti nebo fakturám a jak rychle proplácí. Zkontrolujte, zda lze snížit LTV například vyšším podílem hotovosti, což vám může zajistit lepší sazbu. 

Jak si vybrat hypotéku pro novostavbu?

Srovnejte nabídky nejen podle sazby, ale i podle LTV, fixace a podmínek čerpání. Základem je pevný rozpočet stavby, rezerva na vícenáklady a aktuální srovnání sazeb hypoték na trhu.

Tagy: financování | hypotéka | Moneta | PR článek | promo | rozpočet

DALŠÍ ZAJÍMAVÉ ČLÁNKY:

Prodej bytu: Jaké kroky vás čekají? Jak se cena elektřiny mění v závislosti na sezoně Investice do nemovitostí: Proč jsou nové byty skvělou volbou Plynový kotel, nebo tepelné čerpadlo? Máme odpověď

Diskuse na téma článku